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见闻经历说到民间借贷

有人曾经指出我的不足便是直来直去会吃亏，让我学会看风使舵，人生便会有转机。然而我这一把年纪，早就奠定好我的个性是真实、自由，再怎么样改变都是只能在梦中。

也许有人会笑我，如此穷困潦倒，还死犟头颈不反思。然而我却时时反思，刻刻自省，脑袋清醒如明镜。

我意识到我的潦倒，被困冰山底层末等人中，一是当时我的幼稚、任性所造成；二是根源所在，上山下乡运动所造成，换句话也可以说终究是当时社会体制的原因。

知识青年上山下乡在几十年前早已尘埃落定，拨乱反正，胜利大逃亡，返回下乡前的城市。然而我们这些听了双重母亲话的上海知青却被永远埋在了黄沙土堆之中，永世不得翻身。我们的青春、情感、生活、事业、智慧、尊严早被无情的剥夺，然而我却还是乐观面对。我活在真实、自由之中，我将奉行客观、实际的理念，叙述现象、问题。

在我一生中，见到很多值得思考的现象，昨天我想到了有关民间借贷的话题，于是我付诸于行动，想把它变为我的文字。

我真实、自由的个性、特点，还算标致的外表，以及并不算低的智商，让我小时候在上海这个大都市中备受父母的宠爱。在这个娇宠的环境中，我养成了任性的习惯。但是尽管这样，我的本性善良，纯洁，我是一个诚实的好人。小时候的我，太不懂这个社会的本质。我在小资阶级狭隘、市侩的家庭环境中生活，我成为一个没有思想，没有独立思考能力，脑袋单纯，幼稚纯真，却任性，不会思考做事的人。当然这其中有母亲听党话指引我“扎根农村，与农民结成百年之好，干一辈子革命”愚民思想的引导。于是我被农婚，然后被乡镇企业，然后被剥夺吞噬知青权益。

我记得我在上海学生时代，母亲小资阶级的市侩做人行为准则，时常有意无意的影响着我。母亲有一句口头俗语“坐着放债跪着要钱。”我至今没有忘记。母亲这句有关民间借贷的经验教训，那是因为母亲有过这方面的经历。共产前父母亲的小打小闹红红火火，风风光光，我的大舅舅，也就是母亲的大哥哥在浦东农村，他也想到浦西打江山，想在浦西建立家园。于是他向他的妹妹、妹夫，也就是我的父母亲借一笔资金，开办一个石灰行。但是那是在解放战争的年代，人们忙着逃难，谁还有心思建设家园，于是大舅舅石灰行的生意破产了。然后我父母借出去的钱打水漂了，大舅舅还想翻本，终因母亲的拒绝而告借贷终结。所以母亲一直告诫我们，牢记一句话“对于借贷要谨慎。”当然母亲没有向大舅舅追讨所借欠款，因为这毕竟是母亲的大哥哥。

我的农婚很大因素出于母亲的“爱护”，那时母亲愚民思想的成功，成就了我义无反顾往农民家中疯跑，奉献自己的一切。之后，我被乡镇企业，这是体制制造的事件。为什么配偶是农民，被安排的单位一定是乡镇企业呢？！这便是比血统论更血统讨论的反人类行径，穷人的儿子不一定应该是穷人，同样富人的儿子也不一定应该是富人。况且是农民的配偶，她为何强制被乡镇企业呢？！之后政府行为却没有实行政府买单的常识性逻辑政策，利益集团堂而皇之，无赖赖掉了这部分知青在乡镇企业期间的工龄。

我在冰山底层的乡镇企业期间，潦倒之时，我与乡镇企业职工打成一片。企业中有一工友跟我说到有关借贷方面的事情。她说“关于借钱，我只借给我知根知底的亲戚朋友。曾经有一个好多年没有来往的亲戚向我借钱，我借给了他，可是几年后他就是不还给我，我又不好意思向他讨钱。所以说我对了解不多的亲戚朋友不敢出借金钱了。”这是人们对于借贷的一种谨慎表现。

90年代，原本我女飞行员的一级身体，在冰山底层生活，身体出现了一些小状况。我牙齿不好，连累到我的胃肠出现问题，我有胃窦炎发作现象的反映，而且出现一系列的症状，譬如便秘、痔疮。这一连串不是传染病的痛疾像小鬼一样侵袭我的肌体，扰乱我的正常生活。

生过痔疮的人知道此病所受的痛苦，便秘的痛苦也是让人难以忍受的。一个人几天几天的拉不出大便，上一次厕所，少到半小时，长到一小时，那种滋味真不是好受的。蹲坑蹲坑真蹲出一个坑，占着茅坑不拉屎便是形容便秘人的痛苦与无奈。在厕所中，我用尽养囡的力气，虚汗直冒，汗流浃背，还是拉不出那淤积的代谢物。那屎又硬又臭，拉得肛门膨胀、红肿、疼痛，真是痛不欲生。那一粒粒又硬又臭的屎像兔子屎，又像羊屎，硬拉不出，难受得像发抖抖病一样，浑身颤栗。那种难受的滋味实在难说难捱，想着难受，我也就不管不顾了，只能用手指垫着手纸在肛门处搂挤满肛门周围的一粒粒臭硬屎。那种尿未出屎先出的感觉是一个人的造化，那是一种福气。由于拉屎经常这样折腾，于是我的痔疮便顺利成章的生呈。

我听村人告诉我一个信息，一个小镇上有一个退休医生，在家开着做痔疮手术的诊所，手术效果很好。于是我便前往目的地，那时我是一个喜欢相信马路消息的人。

我到达这个退休医生的家，这是坐落在一个小镇上，一个二层楼的普通民房。整个房屋，楼上楼下，里间外间都摆放着各种做花圈的材料，诸如皱纸、竹子、扎线等，有半成品，也有产成品，诚然像个花圈制作作坊。他给人做痔疮手术完事后，便忙活他的花圈制作。当时我是40多岁的壮年人，他是60多岁的老年人，他却如此懂得生财之道。之后我又发现他的生财之道是如此有创意，那是在我又一次去往他的诊所之时发现的事情。因为他的医术并不高明，令我疼痛难忍，于是我又去问诊求医。这次我发现他居然在放债，搞借贷营生。那些债务人是跟他熟悉的村人，他一手把钱交给债务人，一手拿出写好的字据，上有借款金额，还款日期，以及利息数额。然后由借款人签字画押，到期归还本金利息。农村中有人碰到个婚丧喜事，生病痛疾，开店建房等事，手头吃紧，周转不灵，想调拨头寸便找到了这个聚宝盆老头。这老头真会动增值的脑筋，他这经济意识的脑袋在那时代还真是走在先列，有创意，有超前意识。

老头没有生育一个子女，领养了一个女儿，招了一个上门女婿，小夫妻两人都在乡镇企业上班。老头的老夫人是一个体态臃肿，脸上成天挂着笑容，如山东大妈妈般的五短老女人。他们家的厨房间有个大长台，老妇人每天从菜场拎回一篮子的荤素菜肴，堆放在这长台上，开始挑选拾掇，准备一天的丰盛美餐，享受老男人4份经济来源收入的温馨生活。那老头的4份经济来源在那个时代令人羡慕，1、国家卫生院的退休工资；2、在家为痔疮病人做手术，赚的医疗报酬；3、在家扎花圈，赚的产成品报酬；4、在家放债，赚取比银行高得多的利息，金融借贷差额报酬。

可是那退休医生给我做的手术却是江湖郎中的翻版，让我一想到便感到后怕。开痔疮手术，不用刀，用的是一根线，用线抽紧去除痔疮。不上麻药，痛得我昏死过去；不消毒，用那不知什么线夹紧痔疮，让其自生脱落。他像为动物做手术一样，不考虑人的感受与疾病复发的概率。之后我又去看了两次门诊，实在起不了作用，只能又花钱去地区医院做手术完事。那时他这儿的手术费用是200元左右，地区医院的住院费用是500元左右。我想节约花钱，不想却反而多花了钱不算，而且受了不必要的痛苦，于是我再也不相信江湖郎中的高明医术了。

2001年前我不得已离开乡镇企业，那段时间，我开着一个小商店，生活还算过得去。个体户小店小资金运作，显然没有风险，当然赚钱也不会多。我始终想改变一穷二白的面貌，在这背景之下，父亲的一句话影响了我。父亲那铜钱眼里翻跟斗的市侩哲学对我起了推波助澜的作用，父亲说“买基金没有风险，稳赚不赔。”我听了父亲的话，把辛苦大半世的资金捧出来投入股市。

然而那时正是股市冲到一个阶段的顶点——2245点之时。之后，股市一落千丈，狂轰乱炸，节节败退，一败涂地，终于在998点左右的时候，悄声无息的自然消停下来；之后，在没有任何消息面的情况下，打响千点保卫战，开始往上攀升。然而倒霉的我，不断地跑进打出，冲进一个股票，第二天便全军覆没，被退市到三版市场。这哪是投资，简直是在烧钱，十几元的股票跌到几毛钱，那种烧钱的滋味简直可以让人变疯。那种血的教训像精神鸦片一样毒害着人们的灵魂，使人不能自拔。之后我还是不服输，继续股市的打拼，终于被打得没了人形。我两手一摊，终于认识到以散户的任何研究都是不能与机构抗衡的，原因是双方得到消息面的来源永远是不对称的，这两方面起跑线上的竞赛规则永远不可能是公平的。这种虚拟金钱游戏比民间借贷更令人撕心裂肺，痛苦不堪。

之后，在小镇上出现了一种新生事物，然而这种新生事物却是令人害怕的。它是一种以高利贷形式借贷的私人黑金融中介。它的借款利息高，贷款人如果还不出，有被黑社会人斩手斩脚的风险。当然你如果有余钱存在他那儿，谁都知道那是没有任何保障系数概率的存储方式。那种黑社会高利贷性质的私人机构，是好人都不敢往那儿铤而走险的。

2012年，随着与世界接轨的潮流，进步思潮的新生事物打进国内市场。进步的事物当然必定会引领市场，这个微金融服务平台满足民众希望保障自己的资金安全，并有所增值的目标；满足有要求的民营经济投资人达到自己贷款的愿望，开办企业。在民众原有的经济基础上，人们有一种要求，那就是能够过上好生活。在这种愿望支配下，大背景的作用下，中融民信开创了中国历史的先河，为民间借贷做了一个赢得财富，全新的表率。因为这是世界进步潮流，民主自由国度的先进典范，是符合社会发展趋势的，是一个切实可行有效的微金融服务平台。它是为民谋幸福的，只要是为民谋幸福的服务平台，它将会延续生存下去。

但是人们为什么不敢把自己的余钱放入这样的微金融服务平台呢？原因固然是人们曾经的受骗上当太令人害怕，太令人触目惊心。眼花缭乱，真假难辨成为社会的乱象。即便是真的，人们也怕了。更有一层令人们害怕的问题是体制对新生事物的监管，这个权力市场是令人们难以预料与措手不及的。人们被体制的高度作用，神经错乱了。有道是“一遭被蛇咬十年怕井绳。”便是此意。为什么即将共产时，那些资本家、官僚买办等有钱人都向香港、台湾、美利坚奔跑、移民呢，其实说白了人们就怕这专制的权力大无边。于是人们对于这辛辛苦苦劳作一生出来的血汗钱尤为感到需要保险，不敢冒险作为，承担不必要的风险。